分析黑龍江對俄邊境口岸貿易結算風險及對策建議

2014-11-20 09:04:05
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作者簡介：成榕（1981-），黑龍江黑河人，講師，碩士，經濟管理系基礎理論教研室主任，研究方向：理論及應用經濟學。5R6大陸橋物流聯盟

進入后危機時代，隨著區域經濟一體化進程的加快，國家間聯動效應愈加明顯，在國際經濟合作中，金融合作的地位尤為突出。根據中俄兩國高層規劃，到2020年中俄貿易將達到2000億美元，據此推測，屆時中國對俄貿易的國際結算業務市場總量將達到1100億美元以上，黑龍江省內將超過200億美元。2014年5月，中俄兩國在上海發表了《中俄關于全面戰略協作伙伴關系新階段的聯合聲明》，提出要在中俄貿易、投資和借貸領域擴大中俄本幣直接結算的規模，加強雙邊金融合作已經成為大勢所趨。分析黑龍江省對俄邊境口岸貿易結算中存在的風險及其產生的原因，提出具體的風險防控機制，旨在規避金融風險，推進中俄貿易層面的金融合作。5R6大陸橋物流聯盟

一、黑龍江省對俄邊境口岸貿易結算風險5R6大陸橋物流聯盟

　　（一）政策風險

　　1俄羅斯方面

　　1998年俄羅斯金融危機爆發以來，俄羅斯廢鋼、雜銅到岸價格漲幅一度達到83%，進口大米接貨價也從每噸400美元降至200美元左右，下降了50%。2010年俄羅斯加入世貿組織后，其關稅減讓和非關稅壁壘的撤銷等政策存在一定的滯后性，同時實行嚴格的進口許可證制度，大幅抬高了出口成交價，降低了進口成交價，間接實施入世后的貿易保護政策。2014年受“烏克蘭危機”影響，2014年3月5日至9日，5天內盧布貶值約10%。俄羅斯經濟秩序和法律環境不完善，對外貿易政策多變，我國民用消費品和輕工制品進入俄市場多采用包機包稅等方式，從俄進口則往往通過第三國公司代理交易、第三國銀行結算，隱藏著一定的結算風險。

　　2中國方面

　　我國銀行對對俄邊貿企業的信貸支持力度不足，授信額度偏小，貸款權限由省級商業銀行管控，審批時間長，準入門檻高，無法滿足對俄邊貿企業的資金需求；另外，對俄邊貿企業的規模普遍較小，信譽等級較低，不具備貸款條件，信貸投放也無的放矢，黑龍江省對俄口岸的各銀行大多遵從謹慎原則而選擇 “惜貸”。

　　（二）企業風險

　　中俄企業在貿易過程中主要面臨三類風險：一是信息溝通風險。中方和俄方企業的信息交流機制不健全，貿易投資、外匯管理及宏觀調控政策等并未納入相互通報范圍，有價值的信息非常有限且時效性差，導致法律調整的實效性及針對性受到限制。二是信用風險，即出口商發貨而進口商不付款，或進口商付款而出口商不發貨。三是商品質量、欺詐問題引起的結算風險，部分企業只顧眼前利益，存在以次充好、以假亂真、假冒偽劣等行為，阻礙了雙方貿易領域的進一步拓展。

　　（三）銀行風險

　　現鈔結算不利于外匯管制，轉匯模式提高了中俄企業交易成本。2012年前黑龍江省對俄邊境口岸大多采用現鈔結算和轉匯結算兩種方式，其中現鈔結算方式風險較大，現金的攜帶和保管較為困難，外匯管制受限，人身安全無法得到保障；通過第三國轉匯的方式，需要俄羅斯企業將盧布在第三國銀行兌換成美元，再把美元在中方銀行兌換成人民幣，如果是中方企業，則需要反向地將人民幣在第三國銀行兌換成美元，再將美元在俄方銀行兌換成盧布。如此反復，資金流通環節時間增加，轉匯成本較高，很多實力較弱的企業無力承擔。

　　中方銀行在俄設立的分支機構數量太少，業務空間有限。目前，僅中國銀行和工商銀行在俄莫斯科設有分支機構，且輻射面僅限于莫斯科周邊地區。對于黑龍江省對俄邊貿企業在結算中缺乏足夠數量的俄方代理行、帳戶行支撐，因此影響了業務拓展，也不利于進一步深化雙邊金融合作和銀行業務的拓展。

　　二、黑龍江省對俄邊境口岸貿易結算風險的成因

　　（一）政府層面

　　俄羅斯經濟發展環境不佳在一定程度上加大了中俄金融合作的風險。俄羅斯加入WTO后，各大銀行的貸款利率普遍偏高，加之證券市場行情欠佳，致使企業的融資成本過高，不利于外國資本進入。與此同時，俄政府部門的官僚主義作風嚴重，辦事程序繁瑣，運轉效率低下，審批一個投資項目往往長達數月。海關、司法、稅務等政府部門對外資企業實行多頭管理，俄遠東地區有權檢查外企的機構多達30余個。俄羅斯治安狀況也同樣令人擔憂，黑社會活動猖獗，針對外國人的惡性案件時有發生。許多政府工作人員執法不嚴、有法不依。

　　（二）企業層面

　　第一，中俄企業間缺乏有效的信息交流平臺，尚未建立中俄邊貿企業聯合商會。第二，中俄貿易企業缺乏詳實的資信數據庫作為前期決策的參考依據，易造成非理性的貿易決策失誤。第三，缺乏長遠發展眼光，沒有形成具有國際市場競爭力的區域品牌。商業合同多存在短期行為，缺乏互利共贏意識。第四，隨著黑龍江省邊境口岸城市旅游貿易規模不斷擴大，部分企業為規避風險很少采用信貸等融資手段，資金規模和發展水平無法滿足對俄貿易發展需要。

　　（三）銀行層面

　　我國金融配套政策不健全，制約了人民幣結算的健康快速發展，人民幣投資產品以及相關衍生品業務等在俄境內缺乏有效的投資和運作渠道，俄商業銀行難以消化人民幣頭寸，導致企業辦理人民幣業務積極性不高，這也進一步制約了俄羅斯商戶和居民使用及保有人民幣的空間。目前銀行普遍執行信用黑名單管理制度，對某些具有不良信用記錄的企業進行監管，不允許其開展跨境人民幣業務，從而降低了風險規避門檻，容易引發不可預知風險的發生。由于資金周轉期較長，中俄兩國銀行業都不愿意進行大手筆的金融運作，導致信貸、融資等金融杠桿很難發揮作用。

　　三、對策建議

　　（一）建立中俄基層央行互訪機制

　　建立會晤和溝通機制，實現兩國基層中央銀行互訪，以增進了解，交流相關金融管理經驗和相互感興趣的問題，共同研究跨國金融問題，就雙方金融合作共識問題和共性問題簽署協議，通過區域央行論壇、博客、公開數據庫等方式不斷擴大兩國金融管理的輻射面和合作空間。

　　（二）建立中俄企業信息交流機制

　　通過中俄企業論壇、年會、峰會等方式，增強中俄雙方企業家的溝通與交流，盡量滿足對俄貿易企業在資金、人力、信息、服務等方面的需求，有效防范信用風險，并通過貿易企業間的互訪強化企業合作意向，了解企業實際運營情況，提升貿易合作的成功率，為銀行貸款提供真實、準確的信用信息。

　　（三）完善金融創新機制

　　加快研發人民幣融資組合產品，進一步拓展人民幣出口買方信貸業務，從而優化金融產品結構，夯實和擴大雙邊貿易基礎，避免匯率風險和降低交易成本。鼓勵商業銀行信用卡部門在審慎防范風險的前提下，圍繞貿易項下的交易活動，開展信用卡融資，建設國際化銀行卡品牌。與俄羅斯商業銀行聯合開發銀行卡市場，研發跨境支付卡、旅游購物優惠卡、儲值卡等各項創新金融產品，在俄羅斯境內設立銀行卡代理銷售點。

　　（四）建立風險轉嫁機制

　　通過代理行關系，指定資信較好和能力較強的銀行進行集中清算，將我方風險轉嫁給俄方，讓俄方信用等級低的商業銀行指定特定銀行進行清算，規避我方風險。嚴格執行兩國的授信制度，將中方企業在俄賬戶代理行的授信額度嚴格限定在俄方法律規定的總授信額度之內。定期對俄羅斯金融運行風險進行分析，提前預測對俄金融合作可能出現的風險，采取合理防范措施，堅持與俄重點代理行進行定期互訪。

　　（五）建立人才聯合培養機制

　　中俄邊境口岸的銀行部門應建立專業人才聯合培養機制，鼓勵兩國金融領域復合人才進行互派交流和代培訪問，為雙方銀行業務發展進行必要的高端金融人才儲備，通過互訪互派加深對兩國金融政策、企業資信狀況、商業習慣的了解，為金融合作搭建必要的人脈關系網。

　　[參考文獻]

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　　[2]人民銀行呼倫貝爾市中心支行課題組中國邊境區域金融合作存在的問題及對策選擇[J]華北金融，2007（2）：46

　　[3]夏煥新，李濤哈爾濱銀行對俄金融合作戰略升級的對策研究[J]俄羅斯學刊，2014（2）：62-64

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